เงินสดกำลังจะหายไป? อนาคตไร้เงินสดดีจริงหรือ

คำถามที่ว่า เงินสดกำลังจะหายไป? อนาคตไร้เงินสดดีจริงหรือ ได้กลายเป็นหัวข้อสนทนาที่สำคัญในแวดวงเศรษฐกิจและการเงินทั่วโลก แนวโน้มการชำระเงินผ่านช่องทางดิจิทัลที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างก้าวกระโดด ทำให้หลายประเทศรวมถึงประเทศไทย เริ่มพิจารณาถึงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรูปแบบใหม่ ที่อาจลดทอนความสำคัญของธนบัตรและเหรียญที่คุ้นเคยลงไป การเปลี่ยนผ่านครั้งใหญ่นี้มาพร้อมกับโอกาสและความท้าทายที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อชีวิตประจำวันของทุกคน ตั้งแต่ผู้บริโภครายย่อยไปจนถึงธุรกิจขนาดใหญ่และนโยบายระดับประเทศ

ประเด็นสำคัญสู่โลกการเงินยุคใหม่

• สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) คือสภาวะทางเศรษฐกิจที่การทำธุรกรรมเปลี่ยนจากการใช้เงินสดจับต้องได้ ไปสู่การชำระเงินผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก เช่น การโอนเงินผ่านมือถือ บัตรเครดิต หรือคิวอาร์โค้ด
• ข้อดีหลัก ของระบบไร้เงินสดคือความสะดวกสบาย ความรวดเร็วในการทำธุรกรรม ความโปร่งใสที่สามารถตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ และการลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงินสดของภาครัฐและสถาบันการเงิน
• ความท้าทายที่สำคัญ ประกอบด้วยปัญหาความเหลื่อมล้ำทางดิจิทัล ที่อาจกีดกันกลุ่มคนที่เข้าไม่ถึงเทคโนโลยี, ความกังวลด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และความเสี่ยงจากการโจมตีทางไซเบอร์ที่อาจสร้างความเสียหายในวงกว้าง
• เงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) หรือในบริบทของไทยคือ “บาทดิจิทัล” เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่จะเข้ามามีบทบาทในอนาคตการเงิน โดยเป็นเงินดิจิทัลที่ออกและรับรองโดยธนาคารกลาง มีเสถียรภาพและแตกต่างจากคริปโตเคอร์เรนซีทั่วไป
• การเปลี่ยนผ่านสู่สังคมไร้เงินสดไม่ใช่แค่เรื่องของเทคโนโลยี แต่เป็นเรื่องที่ทุกภาคส่วน ทั้งประชาชน ธุรกิจ และภาครัฐ ต้องเตรียมพร้อมปรับตัวเพื่อรับมือกับการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้น

บทนำสู่ยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน

ในทศวรรษที่ผ่านมา พฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้คนทั่วโลกเปลี่ยนแปลงไปอย่างเห็นได้ชัด ภาพของการต่อคิวถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มหรือการนับเหรียญเพื่อชำระค่าสินค้า เริ่มถูกแทนที่ด้วยการสแกนคิวอาร์โค้ด การแตะบัตรเพื่อจ่ายเงิน หรือการทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน ปรากฏการณ์นี้ไม่ได้เกิดขึ้นอย่างไร้เหตุผล แต่เป็นผลพวงมาจากการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) การขยายตัวของอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง และนโยบายส่งเสริมจากภาครัฐที่ต้องการผลักดันเศรษฐกิจดิจิทัล

ประเทศไทยเองก็เป็นหนึ่งในประเทศที่มีอัตราการยอมรับการชำระเงินดิจิทัลสูงเป็นอันดับต้น ๆ ของโลก โครงการอย่าง “พร้อมเพย์” ได้ปฏิวัติวิธีการโอนเงินให้ง่ายดายและมีค่าธรรมเนียมต่ำลงอย่างมาก ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งประเทศไทยก็ได้เริ่มศึกษาและทดลองโครงการ บาทดิจิทัล ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในอนาคต ดังนั้น การทำความเข้าใจถึงแนวคิดของสังคมไร้เงินสด ทั้งในแง่ของประโยชน์ ความเสี่ยง และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคน เพื่อที่จะสามารถปรับตัวและใช้ประโยชน์จากวิวัฒนาการทางการเงินครั้งสำคัญนี้ได้อย่างเต็มศักยภาพ

เจาะลึกสังคมไร้เงินสด (Cashless Society)

นิยามและความหมายที่แท้จริง

สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) ไม่ได้หมายความว่าเงินสดจะหายไปจากระบบเศรษฐกิจโดยสิ้นเชิง แต่หมายถึงสภาวะที่บทบาทของเงินสดในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนลดความสำคัญลงอย่างมาก และการทำธุรกรรมส่วนใหญ่ในชีวิตประจำวันจะเกิดขึ้นผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์หรือดิจิทัลแทน หัวใจสำคัญของแนวคิดนี้คือการเปลี่ยนผ่านจาก “การชำระด้วยเงินสด” (Payment with Cash) ไปสู่ “การชำระเงินแบบดิจิทัล” (Digital Payment) ซึ่งข้อมูลทางการเงินจะถูกส่งผ่านเครือข่ายคอมพิวเตอร์ แทนการส่งมอบธนบัตรหรือเหรียญกายภาพ

รูปแบบของการชำระเงินดิจิทัลมีความหลากหลาย ตั้งแต่บัตรเดบิต/เครดิต, การธนาคารผ่านมือถือ (Mobile Banking), กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet), การชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ด (QR Code Payment) ไปจนถึงเทคโนโลยีใหม่ ๆ อย่าง เงินดิจิทัล ที่กำลังจะเข้ามามีบทบาทมากขึ้นในอนาคต

ปัจจัยที่ขับเคลื่อนโลกสู่การไร้เงินสด

1. ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี: การมาถึงของสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตความเร็วสูงเป็นปัจจัยพื้นฐานที่ทำให้การชำระเงินดิจิทัลเป็นไปได้และสะดวกสบาย แอปพลิเคชันทางการเงินที่ใช้งานง่ายทำให้ผู้คนสามารถจัดการและเคลื่อนย้ายเงินทุนได้เพียงปลายนิ้ว
2. นโยบายภาครัฐ: รัฐบาลในหลายประเทศมีนโยบายส่งเสริมการชำระเงินดิจิทัลเพื่อเพิ่มความโปร่งใสในระบบเศรษฐกิจ ลดปัญหาการทุจริตคอร์รัปชัน การฟอกเงิน และการหลีกเลี่ยงภาษี เนื่องจากธุรกรรมดิจิทัลจะถูกบันทึกและสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้
3. พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป: คนรุ่นใหม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีดิจิทัลและต้องการความรวดเร็ว ความสะดวกสบายในการใช้ชีวิต การไม่ต้องพกพาเงินสดจำนวนมากช่วยลดความเสี่ยงจากการสูญหายหรือถูกขโมย
4. การเติบโตของ E-Commerce: ธุรกิจการค้าออนไลน์ที่เติบโตอย่างก้าวกระโดดจำเป็นต้องพึ่งพาระบบการชำระเงินดิจิทัลเป็นหลัก ซึ่งเป็นแรงผลักดันสำคัญให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายปรับตัวเข้าสู่ระบบนี้
5. สถานการณ์พิเศษ: การระบาดใหญ่ของโควิด-19 เป็นตัวเร่งสำคัญที่ทำให้ผู้คนหันมาใช้การชำระเงินแบบไร้สัมผัส (Contactless Payment) มากขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงในการสัมผัสเชื้อโรคผ่านธนบัตรและเหรียญ

ข้อดีและโอกาสของอนาคตไร้เงินสด

ความสะดวกสบาย รวดเร็ว และปลอดภัยยิ่งขึ้น

ข้อดีที่ชัดเจนที่สุดคือความสะดวกสบาย ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องพกเงินสดจำนวนมาก ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทอน และสามารถชำระค่าสินค้าและบริการได้อย่างรวดเร็วเพียงแค่สแกนหรือแตะอุปกรณ์ นอกจากนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินสด เช่น การถูกลักขโมย หรือการได้รับธนบัตรปลอม การทำธุรกรรมผ่านระบบดิจิทัลยังมีการยืนยันตัวตนหลายชั้น เช่น รหัสผ่าน หรือข้อมูลชีวภาพ (Biometrics) ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยได้อีกระดับหนึ่ง

ความโปร่งใสและประสิทธิภาพของระบบเศรษฐกิจ

ทุกธุรกรรมดิจิทัลจะถูกบันทึกไว้ในระบบ ทำให้เกิดร่องรอยทางดิจิทัล (Digital Footprint) ที่สามารถตรวจสอบได้ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อภาครัฐในการจัดเก็บภาษีอย่างมีประสิทธิภาพและเป็นธรรมมากขึ้น สามารถติดตามเส้นทางการเงินที่ผิดปกติซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับอาชญากรรม การฟอกเงิน หรือการสนับสนุนผู้ก่อการร้ายได้ง่ายขึ้น สิ่งนี้นำไปสู่ระบบเศรษฐกิจที่มีความโปร่งใสและลดขนาดของเศรษฐกิจนอกระบบ (Shadow Economy) ลงได้

ลดต้นทุนการจัดการเงินสดมหาศาล

ระบบเศรษฐกิจที่พึ่งพาเงินสดมีต้นทุนแฝงที่สูงมาก ตั้งแต่ต้นทุนการพิมพ์ธนบัตรและผลิตเหรียญ, การขนส่งและกระจายเงินสดไปยังสถาบันการเงินและตู้เอทีเอ็ม, การจัดเก็บและรักษาความปลอดภัย, ไปจนถึงการนับ คัดแยก และทำลายธนบัตรที่ชำรุด การเปลี่ยนผ่านสู่สังคมไร้เงินสดจะช่วยลดต้นทุนเหล่านี้ได้อย่างมหาศาล ซึ่งทรัพยากรที่ประหยัดได้สามารถนำไปพัฒนาในส่วนอื่น ๆ ของประเทศต่อไป

ส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงิน (FinTech)

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบดิจิทัลเป็นรากฐานสำคัญที่เปิดโอกาสให้เกิดนวัตกรรมและบริการทางการเงินใหม่ ๆ ขึ้นมามากมาย บริษัทฟินเทคสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคได้หลากหลายขึ้น เช่น บริการสินเชื่อดิจิทัล, การวางแผนการลงทุนอัตโนมัติ, หรือระบบการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่ชาญฉลาดขึ้น ซึ่งล้วนส่งผลให้เกิดการแข่งขันในภาคการเงินและเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคในท้ายที่สุด

ความท้าทายและข้อควรระวังในโลกที่ไม่มีเงินสด

แม้ว่าอนาคตไร้เงินสดจะดูมีข้อดีมากมาย แต่การเปลี่ยนผ่านจำเป็นต้องทำอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้ใครถูกทิ้งไว้ข้างหลังและเพื่อป้องกันความเสี่ยงใหม่ ๆ ที่อาจเกิดขึ้น

ความเหลื่อมล้ำทางดิจิทัล (Digital Divide)

นี่คือความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่ง กลุ่มประชากรบางส่วนอาจไม่สามารถเข้าถึงหรือใช้งานเทคโนโลยีดิจิทัลได้อย่างเต็มที่ เช่น ผู้สูงอายุที่อาจไม่คุ้นเคยกับการใช้สมาร์ทโฟน, ผู้มีรายได้น้อยที่อาจไม่มีเงินซื้ออุปกรณ์หรือจ่ายค่าอินเทอร์เน็ต, และประชาชนในพื้นที่ห่างไกลที่สัญญาณอินเทอร์เน็ตยังไม่ครอบคลุม หากการเปลี่ยนผ่านรวดเร็วเกินไปโดยไม่มีมาตรการรองรับที่เหมาะสม อาจเป็นการกีดกันคนกลุ่มนี้ออกจากการเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานและซ้ำเติมปัญหาความเหลื่อมล้ำในสังคม

ความกังวลด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล

การทำธุรกรรมดิจิทัลทุกครั้งจะมีการเก็บข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่ายของเราไว้ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้มีมูลค่ามหาศาลสำหรับภาคธุรกิจในการทำการตลาด และอาจถูกนำไปใช้ในทางที่ไม่เหมาะสมได้ นอกจากนี้ยังมีความกังวลว่ารัฐบาลอาจใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการสอดส่องและควบคุมประชาชนมากเกินไป การสร้างสมดุลระหว่างความโปร่งใสของระบบเศรษฐกิจกับการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของบุคคลจึงเป็นโจทย์ที่ท้าทายอย่างยิ่ง และจำเป็นต้องมีกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่เข้มแข็งและบังคับใช้ได้อย่างจริงจัง

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์

เมื่อระบบการเงินทั้งหมดขึ้นอยู่กับโครงข่ายดิจิทัล ความเสี่ยงจากการถูกโจมตีทางไซเบอร์ก็เพิ่มสูงขึ้นเป็นเงาตามตัว อาชญากรไซเบอร์อาจพยายามแฮกเข้าระบบเพื่อขโมยเงินหรือข้อมูลส่วนตัว การโจมตีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในระดับประเทศอาจสร้างความเสียหายรุนแรงและทำให้ระบบเศรษฐกิจเป็นอัมพาตได้ ดังนั้น การลงทุนในระบบรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งและการสร้างความตระหนักรู้ให้แก่ประชาชนเกี่ยวกับภัยคุกคามออนไลน์จึงเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้

การพึ่งพาระบบดิจิทัลมากเกินไป

ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ไฟฟ้าดับเป็นวงกว้าง, ภัยธรรมชาติที่ทำลายโครงข่ายการสื่อสาร, หรือระบบล่มครั้งใหญ่ หากไม่มีเงินสดสำรองไว้เป็นทางเลือกเลย การใช้จ่ายและการดำรงชีวิตของประชาชนจะหยุดชะงักทันที เงินสดยังคงมีคุณสมบัติพิเศษในการเป็นสื่อกลางการชำระเงินที่ไม่ต้องพึ่งพาไฟฟ้าหรืออินเทอร์เน็ต ซึ่งเป็นความยืดหยุ่นที่สำคัญในภาวะวิกฤต

เงินดิจิทัลสกุลกลาง (CBDC) และทิศทางของ “บาทดิจิทัล”

CBDC คืออะไร และแตกต่างจากคริปโตฯ อย่างไร

เงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (Central Bank Digital Currency: CBDC) คือ เงินสกุลของประเทศนั้น ๆ ในรูปแบบดิจิทัล ที่ออกและรับรองมูลค่าโดยธนาคารกลางโดยตรง เปรียบเสมือนการมีธนบัตรหรือเหรียญในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมีสถานะเป็นหนี้สินของธนาคารกลาง ทำให้มีความน่าเชื่อถือและเสถียรภาพทางมูลค่าสูงสุด

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CBDC กับคริปโตเคอร์เรนซี (Cryptocurrency) เช่น Bitcoin คือ:

• ผู้ควบคุม: CBDC เป็นระบบรวมศูนย์ (Centralized) ที่ควบคุมโดยธนาคารกลาง ในขณะที่คริปโตเคอร์เรนซีส่วนใหญ่เป็นระบบกระจายศูนย์ (Decentralized) ที่ไม่มีหน่วยงานกลางควบคุม
• เสถียรภาพด้านมูลค่า: มูลค่าของ CBDC จะถูกตรึงไว้กับเงินสกุลหลักของประเทศ (เช่น 1 บาทดิจิทัล = 1 บาท) ทำให้มีมูลค่าคงที่และเหมาะกับการใช้เป็นสื่อกลางในการชำระเงิน ในขณะที่มูลค่าของคริปโตเคอร์เรนซีมีความผันผวนสูงมาก
• วัตถุประสงค์: CBDC ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นเงินที่ใช้ในการชำระหนี้ได้ตามกฎหมายและเป็นโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของประเทศ ส่วนคริปโตเคอร์เรนซีมักถูกมองเป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือเก็งกำไรมากกว่า

“บาทดิจิทัล”: อนาคตการเงินของประเทศไทย

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ดำเนินการศึกษาและพัฒนาโครงการ “บาทดิจิทัล” มาอย่างต่อเนื่อง โดยมีเป้าหมายเพื่อเป็นโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินสำหรับยุคดิจิทัล ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุนในระบบการชำระเงิน และส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ การทดสอบโครงการได้แบ่งออกเป็นหลายระดับ ตั้งแต่การใช้งานระหว่างสถาบันการเงิน (Wholesale CBDC) ไปจนถึงการทดสอบการใช้งานในระดับรายย่อย (Retail CBDC) กับภาคประชาชนและร้านค้าในวงจำกัด

การมาถึงของบาทดิจิทัลอาจไม่ได้เข้ามาแทนที่เงินสดหรือเงินฝากในธนาคารพาณิชย์ในทันที แต่อาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศและเตรียมความพร้อมสำหรับเศรษฐกิจดิจิทัลในอนาคตได้อย่างมั่นคง

เปรียบเทียบมิติต่าง ๆ ระหว่างสังคมเงินสดและสังคมไร้เงินสด

มิติ	สังคมที่ใช้เงินสด (Cash-based Society)	สังคมไร้เงินสด (Cashless Society)
ความสะดวกสบาย	ต้องพกพาเงินสด อาจไม่สะดวกสำหรับธุรกรรมมูลค่าสูง	สะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องพกเงินสด ชำระเงินได้ทุกที่ทุกเวลาที่มีสัญญาณ
ความเป็นส่วนตัว	มีความเป็นส่วนตัวสูง ไม่ทิ้งร่องรอยการทำธุรกรรม	ความเป็นส่วนตัวต่ำลง ทุกธุรกรรมถูกบันทึกและสามารถตรวจสอบได้
ความปลอดภัย	เสี่ยงต่อการสูญหาย ถูกโจรกรรม หรือธนบัตรปลอม	เสี่ยงต่อการถูกแฮกข้อมูล การโจมตีทางไซเบอร์ และการฉ้อโกงออนไลน์
การเข้าถึง	เข้าถึงได้ทุกคน ไม่ต้องมีบัญชีธนาคารหรืออุปกรณ์ใด ๆ	อาจกีดกันกลุ่มคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร สมาร์ทโฟน หรืออินเทอร์เน็ต
ความโปร่งใส	ตรวจสอบได้ยาก เอื้อต่อเศรษฐกิจนอกระบบและการหลีกเลี่ยงภาษี	โปร่งใสสูง ตรวจสอบเส้นทางการเงินได้ง่าย ช่วยลดการทุจริต
ต้นทุนระบบ	มีต้นทุนสูงในการผลิต จัดเก็บ และขนส่งเงินสด	ลดต้นทุนการจัดการเงินสด แต่มีต้นทุนในการพัฒนาระบบและรักษาความปลอดภัย

การปรับตัวเพื่อรับมือกับอนาคตทางการเงิน

สำหรับภาคประชาชน

การเตรียมความพร้อมสำหรับประชาชนทั่วไปเริ่มต้นจากการเปิดใจเรียนรู้และสร้างความคุ้นเคยกับเทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัลรูปแบบต่าง ๆ รวมถึงการสร้างความตระหนักรู้ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ เช่น การตั้งรหัสผ่านที่รัดกุม การเปิดใช้งานการยืนยันตัวตนสองขั้นตอน (2FA) และการระมัดระวังกลโกงออนไลน์ (Phishing) ที่อาจหลอกลวงเพื่อขโมยข้อมูลทางการเงิน

สำหรับภาคธุรกิจ

ผู้ประกอบการและธุรกิจจำเป็นต้องปรับตัวโดยการเพิ่มช่องทางการรับชำระเงินแบบดิจิทัลเพื่อตอบสนองต่อพฤติกรรมของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป การลงทุนในระบบ Point-of-Sale (POS) ที่รองรับการชำระเงินหลากหลายรูปแบบ และการให้ความสำคัญกับการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า จะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความน่าเชื่อถือและความสามารถในการแข่งขันในระยะยาว

บทบาทสำคัญของภาครัฐ

ภาครัฐและหน่วยงานกำกับดูแลมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการวางรากฐานและกำหนดทิศทางของการเปลี่ยนผ่านนี้ นโยบายต้องมุ่งเน้นการส่งเสริมการเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลอย่างทั่วถึงเพื่อลดปัญหาความเหลื่อมล้ำ การออกกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่เข้มแข็ง และการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางไซเบอร์ที่มั่นคงปลอดภัย เพื่อให้การเปลี่ยนผ่านสู่สังคมไร้เงินสดเป็นไปอย่างราบรื่นและเป็นประโยชน์ต่อทุกภาคส่วนอย่างแท้จริง

สรุป: อนาคตการเงินที่ต้องเตรียมพร้อม

คำตอบสำหรับคำถามที่ว่า เงินสดกำลังจะหายไป? อนาคตไร้เงินสดดีจริงหรือ นั้นไม่มีคำตอบที่ตายตัว การเปลี่ยนแปลงสู่สังคมที่มีการใช้เงินสดน้อยลง (Less-cash Society) เป็นแนวโน้มที่เกิดขึ้นอย่างแน่นอนทั่วโลก ด้วยข้อดีด้านความสะดวกและประสิทธิภาพ แต่การจะไปถึงจุดที่เป็นสังคมไร้เงินสดโดยสมบูรณ์ (Completely Cashless Society) ยังคงเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาอย่างรอบด้านและต้องใช้เวลาอีกนาน

อนาคตทางการเงินที่น่าจะเป็นไปได้มากที่สุดคือระบบแบบผสมผสาน (Hybrid System) ที่การชำระเงินดิจิทัลเป็นช่องทางหลัก แต่เงินสดยังคงมีบทบาทในฐานะทางเลือกสำหรับบางกลุ่มคนและในสถานการณ์ฉุกเฉิน การเกิดขึ้นของ เงินดิจิทัล อย่าง บาทดิจิทัล จะเป็นอีกหนึ่งจิ๊กซอว์สำคัญที่เข้ามาเติมเต็มระบบนิเวศทางการเงินให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่การปฏิเสธการเปลี่ยนแปลง แต่คือการทำความเข้าใจ เตรียมความพร้อม และปรับตัวให้ทันกับวิวัฒนาการทางการเงิน เพื่อให้สามารถก้าวเดินไปข้างหน้าในโลกยุคดิจิทัลได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน