‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ ลงทุนผ่านแอปฯรัฐ คุ้มค่าจริงหรือ?

การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินภาครัฐในรูปแบบดิจิทัลได้สร้างมิติใหม่ให้กับการวางแผนการเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลงทุนเพื่อวัยเกษียณ คำว่า ‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ กลายเป็นที่สนใจอย่างกว้างขวาง เนื่องจากเป็นการผสมผสานระหว่างความมั่นคงของตราสารหนี้ภาครัฐและความสะดวกสบายของเทคโนโลยีดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันของรัฐบาล บทความนี้จะวิเคราะห์แนวคิดและผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง เพื่อประเมินความคุ้มค่าอย่างรอบด้าน

ประเด็นสำคัญที่น่าสนใจ

• แนวคิดหลัก: ‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ ในเชิงนโยบายหมายถึง Retirement Security Bonds (RSB) ซึ่งเน้นสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณคล้ายบำนาญ แต่ยังเป็นเพียงแนวคิดในประเทศไทย
• ผลิตภัณฑ์ปัจจุบัน: สิ่งที่ใกล้เคียงและสามารถลงทุนได้จริงผ่านแอปพลิเคชันรัฐบาล ได้แก่ พันธบัตรออมทรัพย์ดิจิทัล, พันธบัตรออมพลัส และสลากออมเพื่อเกษียณ (หวยเกษียณ)
• ความคุ้มค่าขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์: ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีความเสี่ยงต่ำและเข้าถึงง่าย เหมาะสำหรับเป็นส่วนที่ปลอดภัยในพอร์ตการลงทุนเพื่อเกษียณ แต่ผลตอบแทนอาจไม่สูงพอที่จะเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาวหากลงทุนเพียงอย่างเดียว
• ความสะดวกสบายผ่านเทคโนโลยี: การซื้อขาย ตรวจสอบยอด และรับดอกเบี้ยสามารถทำได้ทั้งหมดผ่านแอปพลิเคชัน เช่น ‘เป๋าตัง’ หรือ ‘Streaming’ ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนและเพิ่มการเข้าถึงสำหรับประชาชนทั่วไป
• ข้อควรระวัง: ผู้ลงทุนควรพิจารณาเงื่อนไขสภาพคล่อง อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงหลังหักเงินเฟ้อ และจัดสรรสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับช่วงอายุและความสามารถในการรับความเสี่ยง

การวิเคราะห์ ‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ ลงทุนผ่านแอปฯรัฐ คุ้มค่าจริงหรือ? เป็นประเด็นสำคัญสำหรับผู้วางแผนการเงินเพื่ออนาคต เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้ถูกนำเสนอในฐานะเครื่องมือที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ โดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อเพิ่มความสะดวกและลดข้อจำกัดในการเข้าถึงการลงทุนภาครัฐ แนวคิดนี้ครอบคลุมตั้งแต่พันธบัตรที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายกระแสเงินสดหลังเกษียณโดยเฉพาะ ไปจนถึงผลิตภัณฑ์การออมที่มีอยู่ในปัจจุบันซึ่งซื้อขายได้ผ่านแอปพลิเคชันของรัฐบาล เช่น เป๋าตัง การทำความเข้าใจในโครงสร้าง จุดเด่น และข้อจำกัดของแต่ละผลิตภัณฑ์จึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อการตัดสินใจลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเกษียณของแต่ละบุคคล

แนวคิดหลักของบอนด์เพื่อการเกษียณ (Retirement Security Bonds)

แกนกลางของแนวคิด “บอนด์เกษียณดิจิทัล” ที่ถูกอภิปรายในแวดวงนโยบายการเงิน คือตราสารที่เรียกว่า Retirement Security Bonds หรือ RSB ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ถูกออกแบบมาอย่างจำเพาะเจาะจงเพื่อตอบโจทย์ความมั่นคงทางรายได้ในวัยเกษียณโดยตรง มากกว่าการมุ่งเน้นผลตอบแทนจากการเปลี่ยนแปลงของมูลค่าสินทรัพย์

RSB คืออะไรและมีโครงสร้างอย่างไร

Retirement Security Bonds (RSB) คือพันธบัตรชนิดพิเศษที่มุ่งสร้างรายได้ประจำที่สม่ำเสมอให้แก่ผู้ถือครองเมื่อถึงวัยเกษียณ โครงสร้างของมันแตกต่างจากพันธบัตรทั่วไป โดยจะเริ่มจ่ายเงินคืนให้ผู้ลงทุนเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ และจ่ายในจำนวนที่เท่ากันทุกปีเป็นระยะเวลายาวนาน เช่น 20–25 ปี ลักษณะการจ่ายผลตอบแทนเช่นนี้ทำให้ผู้ลงทุนสามารถคาดการณ์รายรับในอนาคตได้อย่างชัดเจน คล้ายกับการได้รับเงินบำนาญรายปี

จุดเด่นของ RSB คือการให้ความสำคัญกับ Income Security (ความมั่นคงของรายได้) มากกว่า Asset Value (มูลค่าทรัพย์สิน) ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนในการวางแผนการเงินหลังเกษียณได้อย่างมาก ผู้ลงทุนสามารถเห็นภาพที่ชัดเจนว่าเงินลงทุนในวันนี้จะแปรเปลี่ยนเป็นกระแสเงินสดเท่าใดในอนาคต

แนวคิดนี้ได้ถูกนำไปปรับใช้แล้วในหลายประเทศ เช่น บราซิล, เกาหลีใต้, ออสเตรเลีย และอินเดีย เพื่อเป็นทางเลือกในการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับประชากรสูงวัย นอกจากนี้ โครงสร้างของ RSB ยังเอื้อต่อการพัฒนาบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ทำให้กระบวนการซื้อขายและตรวจสอบข้อมูลสามารถทำได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชันของภาครัฐหรือตลาดทุน

สถานะของ RSB ในประเทศไทย

สำหรับประเทศไทย ปัจจุบัน RSB ยังคงอยู่ในระดับ แนวคิดเชิงนโยบายและข้อเสนอเชิงวิชาการ โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยและหน่วยงานกำหนดนโยบายกำลังศึกษาความเป็นไปได้ในการนำมาปรับใช้ ยังไม่มีการออกจำหน่าย RSB ในรูปแบบเฉพาะตัวอย่างเป็นทางการ อย่างไรก็ตาม มีความเป็นไปได้สูงที่แนวคิดนี้จะถูกนำมาพัฒนาเป็นผลิตภัณฑ์ “พันธบัตรเกษียณ” หรือ “บอนด์เกษียณดิจิทัล” ในอนาคต โดยอาจจำหน่ายผ่านช่องทางดิจิทัลที่ประชาชนคุ้นเคย เช่น แอปพลิเคชัน Streaming, Bond Connect หรือ เป๋าตัง

ในเชิงแนวคิด หาก RSB ถูกนำมาใช้จริงและให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับพันธบัตรรัฐบาลทั่วไป แต่มีโครงสร้างการจ่ายเงินที่สม่ำเสมอระยะยาว จะถือเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณและไม่ต้องการบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดที่ต้องพิจารณาคือ RSB อาจไม่ครอบคลุมความเสี่ยงจากการมีอายุยืนยาวเกินกว่าระยะเวลาจ่ายเงิน (เช่น เกิน 25 ปี) และผลตอบแทนมักจะต่ำกว่าสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น

ผลิตภัณฑ์การออมและการลงทุนผ่านแอปพลิคชันภาครัฐที่มีในปัจจุบัน

แม้ว่า RSB จะยังเป็นแนวคิดในอนาคต แต่ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินภาครัฐหลายประเภทที่มีลักษณะใกล้เคียงกับแนวคิดบอนด์เกษียณดิจิทัล ซึ่งสามารถเข้าถึงและลงทุนได้จริงผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ โดยแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มหลัก ดังนี้

กลุ่มพันธบัตรออมทรัพย์ดิจิทัลและพันธบัตรออมพลัส

พันธบัตรกลุ่มนี้เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล มีความเสี่ยงต่ำมาก และถูกพัฒนาให้ซื้อขายผ่านช่องทางดิจิทัลได้สะดวกขึ้น

1. พันธบัตรออมทรัพย์ดิจิทัล (วอลเล็ต สบม.)
เป็นพันธบัตรออมทรัพย์ของรัฐบาลไทยที่จำหน่ายผ่านแอปพลิเคชัน “เป๋าตัง” โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนในการยืนยันกรรมสิทธิ์ ทำให้ไม่ต้องใช้สมุดคู่ฝาก (Bond Book) แบบกระดาษ มีจุดเด่นคือหน่วยลงทุนที่เล็กมาก เริ่มต้นเพียง 1 บาท และซื้อขั้นต่ำที่ 100 บาท ทำให้เข้าถึงง่าย นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้เยาวชนอายุ 15 ปีขึ้นไปสามารถลงทุนได้ โดยปกติจะมีอายุโครงการประมาณ 3-7 ปี จ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง และคืนเงินต้นเมื่อครบกำหนด ผู้ลงทุนสามารถติดตามยอดเงินและดอกเบี้ยที่ได้รับแบบเรียลไทม์ผ่านแอปพลิเคชัน

2. พันธบัตรออมพลัส
เป็นพันธบัตรออมทรัพย์รูปแบบใหม่ที่สำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) พัฒนาขึ้นโดยเน้นการเพิ่ม สภาพคล่อง ซึ่งเป็นข้อจำกัดของพันธบัตรออมทรัพย์รุ่นเดิมๆ ที่ขายต่อในตลาดรองได้ยาก พันธบัตรออมพลัสสามารถขายคืนเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันทีในวันทำการผ่านแอปพลิเคชัน Streaming หรือ Bond Connect ทำให้ผู้ลงทุนไม่ต้องถือครองจนครบกำหนดหากมีความจำเป็นต้องใช้เงิน ซื้อขั้นต่ำ 1,000 บาท และไม่มีเพดานสูงสุดในการซื้อ อีกทั้งยังใช้วิธีจัดสรรแบบ Small Lot First เพื่อให้ผู้ลงทุนรายย่อยเข้าถึงได้อย่างทั่วถึง

สำหรับเป้าหมายเพื่อการเกษียณ พันธบัตรกลุ่มนี้ถือว่า “คุ้มค่า” ในแง่ของความปลอดภัย เหมาะสำหรับใช้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตเพื่อลดความเสี่ยง หรือเก็บเงินก้อนที่ใกล้จะถึงเวลาเกษียณแล้ว อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดสำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ ซึ่งในระยะยาวอาจไม่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ จึงไม่ควรเป็นสินทรัพย์หลักเพียงอย่างเดียวในพอร์ตเกษียณสำหรับผู้ที่ยังมีระยะเวลาลงทุนอีกนาน

กลุ่มสลากออมเพื่อเกษียณ หรือ “หวยเกษียณ”

ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความสนใจอย่างมากคือ สลากการออมแห่งชาติ (กอช.) หรือที่สื่อมวลชนเรียกว่า “หวยเกษียณ” ซึ่งเป็นนวัตกรรมที่ผสมผสานระหว่างการออมและการเสี่ยงโชค

ลักษณะสำคัญ:
หวยเกษียณเป็นสลากขูดดิจิทัลที่จำหน่ายผ่านแอปพลิเคชันของรัฐในราคาใบละ 50 บาท โดยสามารถซื้อได้สูงสุด 3,000 บาทต่อเดือน (60 ใบ) จุดเด่นที่สุดคือ เงินค่าซื้อสลากทุกบาทจะถูกเก็บเป็นเงินออม ของผู้ซื้อเอง ไม่ได้หายไปเหมือนการซื้อลอตเตอรี่ทั่วไป เงินออมส่วนนี้จะถูกนำไปลงทุนต่อยอด และผู้ซื้อสามารถถอนคืนได้เมื่ออายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ (หรือต้องถือครองอย่างน้อย 5 ปีสำหรับผู้ที่เริ่มซื้อหลังอายุ 60 ปี) นอกจากเงินออมแล้ว ผู้ซื้อยังมีสิทธิ์ลุ้นรางวัลทุกสัปดาห์ หากเสียชีวิต เงินออมทั้งหมดจะตกเป็นของทายาท

ผลิตภัณฑ์นี้ออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาของแรงงานนอกระบบหรือผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับการลงทุนที่ซับซ้อน โดยสร้างแรงจูงใจในการออมผ่านการลุ้นรางวัล

สำหรับเป้าหมายเพื่อการเกษียณ หวยเกษียณมีข้อดีในแง่ของการ บังคับออมระยะยาว เนื่องจากไม่สามารถถอนเงินต้นออกมาก่อนกำหนดได้ ช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี สำหรับผู้ที่ซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาลเป็นประจำ การเปลี่ยนเงินส่วนนั้นมาซื้อหวยเกษียณจะ “คุ้มค่า” กว่ามาก เพราะเงินต้นไม่สูญหายและยังถูกเก็บสะสมไว้ใช้ในยามเกษียณ อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดคือสภาพคล่องที่ต่ำและผลตอบแทนคาดหวังโดยรวม (เงินต้นบวกโอกาสถูกรางวัล) อาจยังต่ำกว่าการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงระยะยาว จึงเหมาะเป็นเครื่องมือเสริมการออมมากกว่าเป็นเครื่องมือหลัก

ตารางเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์การออมเพื่อเกษียณผ่านแอปฯ รัฐ

การวิเคราะห์ความคุ้มค่าเชิงกลยุทธ์

การประเมินว่า ‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ หรือผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องนั้นคุ้มค่าจริงหรือไม่ จำเป็นต้องพิจารณาในเชิงกลยุทธ์ โดยแบ่งตามสถานการณ์และวัตถุประสงค์การใช้งาน

กรณีมี บอนด์เกษียณดิจิทัล (RSB) ในอนาคต

หากประเทศไทยมีการออก Retirement Security Bonds (RSB) อย่างเป็นทางการ ผลิตภัณฑ์นี้จะมีความคุ้มค่าอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มเป้าหมายที่ชัดเจน ได้แก่:

• ผู้ที่ต้องการรายได้ที่แน่นอน: สำหรับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดที่คาดการณ์ได้หลังเกษียณ คล้ายกับระบบบำนาญ เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• ผู้ที่ไม่อยากบริหารเงินก้อนเอง: RSB ช่วยลดความเสี่ยงจากการบริหารเงินก้อนใหญ่หลังเกษียณผิดพลาด หรือใช้เงินเร็วเกินไป
• แรงงานที่ไม่มีสวัสดิการบำนาญ: เป็นทางเลือกสำคัญสำหรับแรงงานนอกระบบ หรือพนักงานบริษัทเอกชนที่ไม่มีกองทุนบำเหน็จบำนาญ

ความคุ้มค่าของ RSB จะเกิดขึ้นเมื่อผู้ลงทุนยอมรับผลตอบแทนในระดับพันธบัตรรัฐบาล (ซึ่งไม่สูงมาก) เพื่อแลกกับความเสี่ยงที่ต่ำและความมั่นคงของรายได้ และควรใช้ร่วมกับเครื่องมือการลงทุนอื่น เช่น กองทุนรวมหุ้น หรือประกันบำนาญ เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนส่วนเพิ่ม

การใช้ผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ในปัจจุบันให้คุ้มค่า

สำหรับพันธบัตรดิจิทัลและสลากเกษียณที่มีอยู่แล้ว จะถือว่าคุ้มค่าหากถูกใช้ในบทบาทที่ถูกต้องภายในพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณ ดังนี้:

• ใช้เป็นส่วนที่ปลอดภัย (Safety Net): จัดสรรเงินลงทุนส่วนหนึ่ง (ประมาณ 20-50% ของพอร์ต ขึ้นอยู่กับอายุและความเสี่ยงที่ยอมรับได้) ไว้ในพันธบัตรออมทรัพย์ดิจิทัลหรือพันธบัตรออมพลัส เพื่อเป็นฐานที่มั่นคงของพอร์ต
• ใช้เป็นเครื่องมือสร้างวินัย: ใช้ “หวยเกษียณ” เป็นเครื่องมือในการบังคับออม โดยเฉพาะการเปลี่ยนเงินที่เคยใช้ซื้อลอตเตอรี่มาลงทุนในผลิตภัณฑ์นี้ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินต้นจะไม่สูญหายและถูกเก็บสะสมไว้เพื่ออนาคต

อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจไม่คุ้มค่า หากผู้ลงทุนนำเงินเพื่อการเกษียณทั้งหมดไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำเป็นระยะเวลานาน 20-30 ปี เพราะมีความเสี่ยงสูงที่มูลค่าเงินออมจะเติบโตไม่ทันค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นในอนาคต

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุนผ่านแอปพลิเคชันรัฐบาล

ก่อนตัดสินใจลงทุนในผลิตภัณฑ์การออมเพื่อเกษียณผ่านแอปพลิเคชันของรัฐ ควรตรวจสอบปัจจัยสำคัญต่อไปนี้อย่างละเอียด:

1. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง: ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับกับประมาณการอัตราเงินเฟ้อระยะยาว เพื่อประเมินว่าผลตอบแทนที่แท้จริง (หลังหักเงินเฟ้อ) เป็นบวกหรือติดลบ
2. เงื่อนไขสภาพคล่อง: ทำความเข้าใจเงื่อนไขการถอนหรือขายคืนให้ชัดเจน ผลิตภัณฑ์บางชนิด เช่น พันธบัตรออมพลัส มีสภาพคล่องสูง ในขณะที่สลากเกษียณจะล็อกเงินลงทุนไว้จนถึงอายุ 60 ปี ซึ่งต้องมั่นใจว่าเงินส่วนนั้นไม่มีความจำเป็นต้องใช้ก่อนกำหนด
3. สัดส่วนในพอร์ตการลงทุน: กำหนดสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับช่วงวัย สำหรับผู้ที่อายุน้อย (ต่ำกว่า 45 ปี) ควรให้น้ำหนักกับสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น ในสัดส่วนที่สูงกว่า เพื่อสร้างการเติบโตในระยะยาว และค่อยๆ ปรับพอร์ตมาสู่สินทรัพย์ปลอดภัยเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ
4. ใช้เครื่องมือช่วยวางแผน: ลองใช้เครื่องมือคำนวณเพื่อการเกษียณที่มีให้บริการ เช่น ฟีเจอร์จำลองรายได้ยามเกษียณ เพื่อประเมินว่าเงินออมที่มีอยู่และแผนการออมปัจจุบันเพียงพอต่อเป้าหมายหรือไม่ และต้องออมเพิ่มเป็นจำนวนเท่าใด

บทสรุป: บอนด์เกษียณดิจิทัล ทางเลือกเพื่อความมั่นคงหลังเกษียณ

โดยสรุป ‘บอนด์เกษียณดิจิทัล’ และผลิตภัณฑ์การออมผ่านแอปพลิเคชันของรัฐบาล ถือเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์อย่างยิ่งในการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ โดยเฉพาะในด้านการสร้างความปลอดภัย ลดความซับซ้อน และส่งเสริมวินัยการออม ความคุ้มค่าของผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะเกิดขึ้นสูงสุดเมื่อถูกใช้งานอย่างถูกวัตถุประสงค์ คือเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม ไม่ใช่การลงทุนเพียงอย่างเดียว

ผู้ลงทุนควรยอมรับว่าผลตอบแทนจากสินทรัพย์เหล่านี้อาจไม่สูงมาก แต่สิ่งที่ได้มาคือความเสี่ยงที่ต่ำมากและความมั่นคงของเงินต้น การเข้าถึงที่ง่ายดายผ่านเทคโนโลยีดิจิทัลเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ ทำให้ทุกคนสามารถเริ่มต้นวางแผนเพื่ออนาคตได้ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณที่ตั้งไว้ การลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น เช่น กองทุนรวมหุ้น ควบคู่ไปด้วยยังคงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับแผนการเงินระยะยาวที่สมบูรณ์

นอกเหนือจากการวางแผนการเงินเพื่ออนาคตแล้ว การสร้างแบรนด์หรือองค์กรให้เป็นที่รู้จักก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน สำหรับผู้ที่กำลังมองหาผู้ผลิตเสื้อผ้าคุณภาพ ไม่ว่าจะเป็นเสื้อผ้าพิมพ์ลาย เสื้อกีฬา หรือเสื้อสำหรับองค์กร เพื่อสร้างเอกลักษณ์และตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย KDC SPORT คือผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้บริการผลิตและจำหน่ายเสื้อผ้าครบวงจร รวมถึงรับผลิตให้กับแบรนด์อื่นๆ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมและ ติดต่อเรา ได้โดยตรง

ที่อยู่: 888 หมู่ 26 ต.ศิลา อ.เมือง จ.ขอนแก่น 40000

เบอร์โทรศัพท์: 094-295-9898