จัดพอร์ตเกษียณ 2026: สินทรัพย์ดิจิทัลควรมีเท่าไหร่?

เมื่อเข้าใกล้ปี 2026 คำถามสำคัญสำหรับนักลงทุนที่กำลังวางแผนอนาคตคือ จัดพอร์ตเกษียณ 2026: สินทรัพย์ดิจิทัลควรมีเท่าไหร่? การตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์ประเภทนี้ ซึ่งมีลักษณะความผันผวนสูง จำเป็นต้องอาศัยความเข้าใจในหลักการลงทุนเพื่อการเกษียณอย่างลึกซึ้ง โดยต้องพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ฐานะทางการเงิน และระยะเวลาคงเหลือจนถึงวัยเกษียณ เพื่อสร้างความสมดุลระหว่างโอกาสในการสร้างผลตอบแทนและการรักษาเงินต้นให้ปลอดภัย

ภาพรวมการจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อการเกษียณ

การวางแผนเกษียณเป็นกระบวนการที่ต้องให้ความสำคัญกับการรักษาเงินต้นเป็นอันดับแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใกล้ถึงกำหนดเวลาที่ต้องเริ่มใช้เงิน การนำสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตจึงต้องทำอย่างระมัดระวัง ประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณามีดังนี้

• สถานะของสินทรัพย์ดิจิทัล: สินทรัพย์ดิจิทัล เช่น คริปโทเคอร์เรนซี ถูกจัดอยู่ในกลุ่มสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงและความผันผวนสูงมาก จึงไม่เหมาะที่จะเป็นสินทรัพย์หลัก (Core Asset) ในพอร์ตเกษียณ
• สัดส่วนที่เหมาะสมสำหรับผู้ใกล้เกษียณ: สำหรับผู้ที่วางแผนจะเกษียณภายในปี 2026-2030 หรือในระยะเวลาไม่เกิน 5 ปีข้างหน้า สัดส่วนที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำคือ 0–3% ของมูลค่าพอร์ตทั้งหมด โดยสำหรับคนส่วนใหญ่ การมีสัดส่วนเป็น 0% ถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุด
• การพิจารณาตามความเสี่ยง: การตัดสินใจจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลต้องขึ้นอยู่กับโครงสร้างพอร์ตหลักและความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคลเป็นสำคัญ
• กรณีนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง: เฉพาะผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนหลักที่มั่นคงแล้ว และมีเงินลงทุนส่วนเพิ่มที่พร้อมจะสูญเสียได้ อาจพิจารณาสัดส่วนไม่เกิน 5% ของความมั่งคั่งรวม (Total Net Worth)
• สำหรับนักลงทุนอายุน้อย: ผู้ที่มีระยะเวลาการลงทุนอีกยาวนาน (20-30 ปี) อาจจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลในสัดส่วนที่สูงขึ้นได้ เช่น 5-10% แต่ยังคงต้องเป็นส่วนน้อยเมื่อเทียบกับสินทรัพย์พื้นฐานอย่างหุ้นโลกหรือกองทุนรวมเมกะเทรนด์

หลักการพื้นฐาน: โครงสร้างพอร์ตเกษียณที่สำคัญ

ก่อนที่จะพิจารณาว่าจะจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลเท่าไหร่ สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจโครงสร้างพอร์ตเกษียณตามหลักการที่ได้รับการยอมรับในสถาบันการเงิน ซึ่งเน้นการปรับลดความเสี่ยงลงตามอายุที่เพิ่มขึ้น เพื่อปกป้องเงินทุนที่สะสมมาตลอดชีวิตการทำงาน

กฎทั่วไปของการลดความเสี่ยงตามอายุ

หนึ่งในแนวคิดที่ใช้กันอย่างแพร่หลายคือการกำหนดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงสูงโดยอิงจากอายุของนักลงทุน สูตรคำนวณง่ายๆ ที่มักถูกนำมาใช้เป็นแนวทางเบื้องต้นคือ:

สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง (%) ≈ 120 – อายุ

ตัวอย่างเช่น บุคคลอายุ 55 ปี ควรมีสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง (เช่น หุ้น) ประมาณ 65% (120 – 55) ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด ส่วนที่เหลืออีก 35% ควรอยู่ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า เช่น ตราสารหนี้ หรือเงินสด เพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับพอร์ต ยิ่งไปกว่านั้น สำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอย่างมาก (เช่น เหลือเวลาน้อยกว่า 5 ปี) สถาบันการเงินมักแนะนำให้ลดสัดส่วนหุ้นลงเหลือเพียง 30–40% เพื่อลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดในช่วงเวลาที่ละเอียดอ่อนที่สุด

ตำแหน่งของสินทรัพย์ดิจิทัลในพอร์ตความเสี่ยงสูง

ประเด็นที่ต้องเน้นย้ำคือ สินทรัพย์ดิจิทัลและคริปโทเคอร์เรนซีมีความผันผวนสูงกว่าหุ้นทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้น จึงต้องถูกจัดอยู่ในหมวด “สินทรัพย์เสี่ยงสูงมาก” (Very High-Risk Assets) และต้องถูกนับรวมอยู่ภายในโควตาของสินทรัพย์เสี่ยงที่คำนวณไว้ ไม่ใช่การจัดสรรเพิ่มเติมแยกออกมาต่างหาก ตัวอย่างเช่น หากพอร์ตของผู้ใกล้วัยเกษียณมีโควตาสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 30% สินทรัพย์ดิจิทัล (หากจะมี) ก็ต้องเป็นส่วนหนึ่งของ 30% นี้ ไม่ใช่การเพิ่มเข้ามาเป็น 30% + X%

มุมมองพอร์ตเกษียณยุคใหม่: เน้นการเติบโตอย่างยั่งยืน

แนวทางการวางแผนเกษียณในปัจจุบันได้พัฒนาไปไกลกว่าการลงทุนในสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว โดยมุ่งเน้นการสร้างผลตอบแทนระยะยาวผ่านการลงทุนในตลาดโลกและธีมการลงทุนแห่งอนาคต หรือที่เรียกว่าเมกะเทรนด์

เครื่องมือขับเคลื่อนผลตอบแทนระยะยาว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมักแนะนำให้ใช้เครื่องมือการลงทุนที่เป็นสากลเป็นแกนหลักในการขับเคลื่อนการเติบโตของพอร์ตเกษียณ สินทรัพย์เหล่านี้รวมถึง:

• หุ้นโลก (Global Equities): การลงทุนในดัชนีตลาดหุ้นทั่วโลกเพื่อกระจายความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์และเข้าถึงการเติบโตของเศรษฐกิจในหลากหลายประเทศ
• กองทุนธีมเมกะเทรนด์: การลงทุนที่มุ่งเน้นไปยังอุตสาหกรรมที่จะเป็นตัวกำหนดอนาคต เช่น เทคโนโลยี AI และ Digital, นวัตกรรมด้านสุขภาพ (Healthcare), และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสังคมผู้สูงอายุ (Longevity)
• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): เป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมในประเทศไทยซึ่งมักมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย รวมถึงการลงทุนในต่างประเทศ เพื่อเป้าหมายการเกษียณโดยเฉพาะ

แนวทางนี้ชี้ให้เห็นว่า “เครื่องยนต์” หลักที่ใช้สร้างผลตอบแทนในส่วนของสินทรัพย์เสี่ยงสำหรับพอร์ตเกษียณ ควรเป็นสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานรองรับและมีประวัติผลการดำเนินงานที่ยาวนาน มากกว่าสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีความไม่แน่นอนสูง

ความสำคัญของการกระจายความเสี่ยง

หัวใจสำคัญของพอร์ตเกษียณที่แข็งแกร่งคือการกระจายความเสี่ยง (Diversification) ทั้งในแง่ของประเภทสินทรัพย์ ภูมิภาค และอุตสาหกรรม ควบคู่ไปกับการใช้ตราสารหนี้คุณภาพดีเพื่อทำหน้าที่เป็น “กันชน” ลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวม เป้าหมายคือการทำให้พอร์ตสามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่องและราบรื่น ไม่แกว่งตัวรุนแรงจนทำให้นักลงทุนตัดสินใจผิดพลาดในช่วงเวลาที่ตลาดตกต่ำ

แนวทางปฏิบัติ: จัดพอร์ตเกษียณ 2026: สินทรัพย์ดิจิทัลควรมีเท่าไหร่?

เนื่องจากยังไม่มีมาตรฐานที่ชัดเจนสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลในพอร์ตเกษียณ กรอบการพิจารณาต่อไปนี้จึงเป็นแนวปฏิบัติที่นักวางแผนการเงินสากลส่วนใหญ่ประยุกต์ใช้กับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเป็นพิเศษ โดยแบ่งตามสถานการณ์ของนักลงทุนแต่ละกลุ่ม

กรณีที่ 1: พอร์ตเกษียณหลักและใกล้ใช้งาน (เกษียณปี 2026–2030)

สำหรับบุคคลกลุ่มนี้ ซึ่งกำลังจะเปลี่ยนสถานะจาก “ผู้สะสมความมั่งคั่ง” ไปเป็น “ผู้ใช้ความมั่งคั่ง” การรักษาเงินต้นมีความสำคัญเหนือสิ่งอื่นใด สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลที่ 0–3% จึงเหมาะสมที่สุด ความเสี่ยงจากการสูญเสียมูลค่าอย่างรุนแรงในช่วงสั้นๆ อาจส่งผลกระทบต่อแผนการเกษียณทั้งหมดได้อย่างถาวร

กรณีที่ 2: มีพอร์ตเกษียณหลักมั่นคงและมีเงินลงทุนส่วนเพิ่ม

หากนักลงทุนได้สร้างพอร์ตเกษียณหลักที่แข็งแกร่งและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว (เช่น มีกองทุนบำเหน็จบำนาญ ประกันบำนาญ ตราสารหนี้ และหุ้นพื้นฐานเพียงพอ) และมีเงินลงทุนส่วนเกินที่พร้อมจะเสี่ยง การจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลในสัดส่วนไม่เกิน 5% ของความมั่งคั่งรวมทั้งหมดอาจเป็นสิ่งที่พิจารณาได้ อย่างไรก็ตาม ต้องตระหนักเสมอว่าการลงทุนในสัดส่วนนี้จัดว่ามีความเสี่ยงสูง (Aggressive) สำหรับคนวัยใกล้เกษียณ

กรณีที่ 3: ผู้ที่อายุน้อยกว่า 40 ปีและมีระยะเวลาลงทุนยาวนาน

นักลงทุนกลุ่มนี้มีข้อได้เปรียบด้านเวลา ซึ่งช่วยให้สามารถรับความผันผวนและรอคอยการฟื้นตัวของตลาดได้ การจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลในสัดส่วน 5–10% อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาวได้ แต่ก็ยังจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการลงทุนในสินทรัพย์หลักที่มีข้อมูลพื้นฐานรองรับ เช่น กองทุนรวมดัชนีโลก หรือกองทุนที่ลงทุนในธีมเมกะเทรนด์ เพื่อเป็นรากฐานที่มั่นคงของพอร์ต

กรอบการประเมินความเสี่ยงส่วนบุคคลก่อนตัดสินใจ

การกำหนดสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดไม่ใช่เรื่องของสูตรสำเร็จ แต่เป็นเรื่องที่ต้องปรับให้เข้ากับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล การตอบคำถามต่อไปนี้จะช่วยให้สามารถประเมินและตัดสินใจได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น

คำถามที่ 1: กำหนดเป้าหมายการเกษียณที่ชัดเจน

สิ่งแรกที่ต้องทำคือกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน: จะเริ่มใช้เงินเกษียณในปีใด? ต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไหร่? และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ถึงอายุเท่าไหร่? การคำนวณเงินก้อนที่จำเป็นต้องมีเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะช่วยให้เห็นภาพรวม หากจำนวนเงินที่สะสมได้ในปัจจุบันใกล้เคียงกับเป้าหมายที่ต้องการแล้ว ก็ไม่มีความจำเป็นต้องนำเงินก้อนสำคัญนี้ไปเสี่ยงกับการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีความไม่แน่นอนสูง

คำถามที่ 2: ประเมินแหล่งรายได้หลังเกษียณ

นอกเหนือจากเงินลงทุนในพอร์ตแล้ว มีแหล่งรายได้ที่มั่นคงอื่นๆ หลังเกษียณหรือไม่ เช่น เงินบำนาญจากราชการหรือประกันสังคม, ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์, หรือเงินปันผลจากหุ้น? หากมีกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอเข้ามา อาจทำให้สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม หลักการสำคัญยังคงเดิม นั่นคือเงินที่นำไปลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลควรเป็น

“เงินที่หายแล้วชีวิตไม่พัง”

คำถามที่ 3: ทดสอบความทนทานต่อความผันผวน

การประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงทางจิตใจเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ลองถามตัวเองว่า: หากตลาดหุ้นโดยรวมปรับตัวลดลง 20% จะรู้สึกเครียดและกังวลมากน้อยเพียงใด? หากคำตอบคือ “เครียดมาก” การลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลซึ่งอาจมีมูลค่าลดลงได้ถึง 50–80% ในช่วงเวลาสั้นๆ ก็อาจไม่เหมาะสม และควรมีสัดส่วนใกล้เคียง 0% ในทางกลับกัน หากสามารถยอมรับความผันผวนที่รุนแรงได้และมีพอร์ตการลงทุนหลักที่มั่นคง การพิจารณาจัดสรรในสัดส่วนไม่เกิน 5% ก็อาจเป็นไปได้

บทสรุปและแนวทางปฏิบัติสำหรับการจัดพอร์ตเกษียณปี 2026

โดยสรุป สำหรับการวางแผนพอร์ตเกษียณในปี 2026 การจัดสรรสินทรัพย์ดิจิทัลควรทำด้วยความระมัดระวังอย่างสูงสุด โดยยึดหลักการรักษาเงินต้นเป็นหัวใจสำคัญ

• พอร์ตเกษียณแกนหลัก (Core Portfolio): ควรประกอบด้วยการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างดีในสินทรัพย์พื้นฐาน เช่น หุ้นโลก, กองทุนธีมเมกะเทรนด์ (AI, Digital, Healthcare), ตราสารหนี้ และสินทรัพย์ปลอดภัยอื่นๆ ตามหลักการจัดพอร์ตที่สถาบันการเงินแนะนำ
• สถานะของสินทรัพย์ดิจิทัล: ควรมองเป็นเพียง “ดาวเทียมความเสี่ยงสูงมาก” (High-Risk Satellite) ในพอร์ต ไม่ใช่แกนหลัก
• คำแนะนำเชิงปฏิบัติ: สำหรับผู้ที่จะเกษียณอายุราวปี 2026 หรือต้องเริ่มถอนเงินมาใช้ในอีก 5 ปีข้างหน้า สัดส่วนที่ปลอดภัยและเหมาะสมคือ 0–3% ของพอร์ตทั้งหมด สำหรับผู้ที่มีฐานะการเงินมั่นคง มีเงินลงทุนเกินเป้าหมายเกษียณ และยอมรับความผันผวนได้สูงจริงๆ อาจพิจารณาเพิ่มสัดส่วนได้สูงสุดไม่เกิน 5% ของความมั่งคั่งรวมทั้งหมด

การวางแผนทางการเงินที่รอบคอบและเป็นจริง คือกุญแจสำคัญสู่อิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณ การตัดสินใจลงทุนควรอยู่บนพื้นฐานของข้อมูล ความเข้าใจ และการประเมินตนเองอย่างตรงไปตรงมาเสมอ

การวางแผนที่มั่นคงไม่ได้จำกัดอยู่แค่เรื่องการเงิน แต่ยังรวมถึงการดูแลภาพลักษณ์ขององค์กรและกิจกรรมต่างๆ สำหรับการสร้างสรรค์เสื้อผ้าพิมพ์ลาย เสื้อผ้ากีฬา หรือเสื้อสำหรับองค์กร เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย KDC SPORT คือผู้เชี่ยวชาญด้านการรับผลิตและจำหน่าย พร้อมให้บริการผลิตเสื้อผ้าให้กับแบรนด์อื่นๆ อีกมากมาย หากสนใจ สามารถ ติดต่อเรา

ที่อยู่ของเรา
888 หมู่ 26 ต.ศิลา อ.เมือง จ.ขอนแก่น 40000

เบอร์โทรศัพท์ติดต่อ
094-295-9898