ลาก่อนที่ปรึกษา! ก.ล.ต. รับรอง ‘AI’ จัดพอร์ตหุ้น

การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์กำลังเข้าสู่ยุคใหม่ เมื่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้ประกาศรับรองการใช้ปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI ในการบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนอย่างเป็นทางการ การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ไม่เพียงแต่เป็นก้าวสำคัญทางเทคโนโลยี แต่ยังส่งผลกระทบโดยตรงต่อนักลงทุนรายย่อยและวงการที่ปรึกษาการเงินในประเทศไทย

ประเด็นสำคัญจากการเปลี่ยนแปลงครั้งประวัติศาสตร์

• การรับรองอย่างเป็นทางการ: สำนักงาน ก.ล.ต. ได้ให้การรับรอง ‘AI Planner’ ในฐานะผู้แนะนำการลงทุนดิจิทัลอย่างเป็นทางการ ซึ่งถือเป็นครั้งแรกของประเทศไทย
• เพิ่มการเข้าถึงให้นักลงทุนรายย่อย: เทคโนโลยี AI ช่วยให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงบริการจัดพอร์ตหุ้นแบบอัตโนมัติด้วยต้นทุนและค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงอย่างมีนัยสำคัญ
• ประสิทธิภาพและความแม่นยำ: AI ใช้ข้อมูลมหาศาลในการวิเคราะห์และตัดสินใจลงทุน ช่วยลดอคติทางอารมณ์ของมนุษย์ และสามารถปรับพอร์ตการลงทุนได้โดยอัตโนมัติตามสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป
• การกำกับดูแลที่ชัดเจน: ก.ล.ต. ได้วางกรอบการกำกับดูแลการใช้ AI ในตลาดทุน เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนและบริหารจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
• อนาคตของที่ปรึกษาการเงิน: การมาถึงของ AI ทำให้เกิดคำถามถึงบทบาทและอนาคตของอาชีพที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม ซึ่งอาจต้องปรับตัวเพื่อมุ่งเน้นการให้บริการที่ซับซ้อนและเป็นส่วนตัวมากยิ่งขึ้น

การประกาศหัวข้อ ลาก่อนที่ปรึกษา! ก.ล.ต. รับรอง ‘AI’ จัดพอร์ตหุ้น ถือเป็นจุดเปลี่ยนที่สำคัญซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการปรับตัวของหน่วยงานกำกับดูแลให้ทันต่อกระแสเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การอนุมัตินี้เปิดโอกาสให้นวัตกรรมทางการเงิน หรือ FinTech เข้ามามีบทบาทในการบริหารความมั่งคั่งมากขึ้น ทำให้นักลงทุนทั่วไปสามารถเข้าถึงเครื่องมือและกลยุทธ์การลงทุนที่เคยจำกัดอยู่เฉพาะในกลุ่มนักลงทุนสถาบันหรือผู้มีความมั่งคั่งสูง การเปลี่ยนแปลงนี้จึงไม่ใช่เพียงแค่ข่าวสารในแวดวงการเงิน แต่เป็นสัญญาณที่บ่งบอกถึงการเปลี่ยนผ่านสู่การลงทุนยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ

ยุคใหม่ของการลงทุน: เมื่อ AI ก้าวสู่บทบาทที่ปรึกษา

การตัดสินใจของ ก.ล.ต. ในการรับรองที่ปรึกษาการลงทุน AI เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เทคโนโลยีดิจิทัลได้เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันอย่างแพร่หลาย การเคลื่อนไหวนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อนักลงทุนไทยทุกระดับ โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีและต้องการโซลูชันการลงทุนที่สะดวก รวดเร็ว และโปร่งใส เหตุผลหลักที่ทำให้การรับรองครั้งนี้มีความสำคัญมาจากหลายมิติ ทั้งในด้านการลดต้นทุน การเพิ่มโอกาสในการเข้าถึง และการสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับการให้คำแนะนำการลงทุน

สำหรับนักลงทุนรายย่อย การมาถึงของ Robo-advisor ที่ได้รับการรับรองหมายถึงการทลายกำแพงทางการเงินที่เคยมีอยู่ จากเดิมที่การขอรับคำปรึกษาเพื่อจัดพอร์ตการลงทุนระดับมืออาชีพมักมีค่าใช้จ่ายสูงและมีข้อกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำที่ค่อนข้างสูง แต่ AI สามารถให้บริการเหล่านี้ได้ด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ามาก สิ่งนี้ช่วยเปิดประตูให้ผู้เริ่มต้นหรือผู้ที่มีเงินลงทุนไม่มากสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสมได้ง่ายขึ้น

ในขณะเดียวกัน สำหรับอุตสาหกรรมการเงิน นี่คือสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ บริษัทหลักทรัพย์และสถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับตัวและนำเทคโนโลยีเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของบริการเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน การรับรองโดย ก.ล.ต. ไม่เพียงสร้างความชอบธรรมให้กับผู้ให้บริการ Robo-advisor แต่ยังกระตุ้นให้เกิดการพัฒนาแพลตฟอร์มและนวัตกรรมใหม่ๆ ในตลาดทุนไทยอีกด้วย

เจาะลึกที่ปรึกษาการลงทุน AI หรือ Robo-advisor

นิยามและหลักการทำงานพื้นฐาน

ที่ปรึกษาการลงทุน AI หรือที่รู้จักกันในชื่อ “Robo-advisor” คือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการวางแผนและบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติ โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์และอัลกอริทึมทางคณิตศาสตร์ในการตัดสินใจแทนมนุษย์ หัวใจหลักของ Robo-advisor คือการนำเสนอการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนแต่ละราย ผ่านกระบวนการที่เป็นระบบและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเป็นหลัก

หลักการทำงานพื้นฐานของ Robo-advisor ไม่ได้ซับซ้อน แต่มีประสิทธิภาพสูง โดยเริ่มต้นจากการให้นักลงทุนทำแบบประเมินความเสี่ยงออนไลน์ เพื่อรวบรวมข้อมูลสำคัญ เช่น อายุ เป้าหมายการลงทุน ระยะเวลาการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จากนั้น ระบบ AI จะนำข้อมูลเหล่านี้ไปวิเคราะห์เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีการกระจายสินทรัพย์ (Asset Allocation) ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนรายนั้นๆ

เบื้องหลังความฉลาด: กระบวนการทำงานอัตโนมัติ

ความสามารถที่โดดเด่นของ Robo-advisor คือกระบวนการทำงานที่เป็นอัตโนมัติในทุกขั้นตอน ตั้งแต่การคัดเลือกสินทรัพย์ไปจนถึงการดูแลพอร์ตในระยะยาว ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนสำคัญดังนี้

1. การสร้างพอร์ตการลงทุน (Portfolio Construction): หลังจากวิเคราะห์ข้อมูลของนักลงทุนแล้ว AI จะทำการคัดเลือกสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์อื่นๆ จากทั่วโลก เพื่อนำมาจัดเป็นพอร์ตการลงทุนตามทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่ (Modern Portfolio Theory) ที่เน้นการกระจายความเสี่ยงเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คาดหวังสูงสุดในระดับความเสี่ยงที่กำหนด
2. การลงทุนอัตโนมัติ (Automated Investing): เมื่อนักลงทุนฝากเงินเข้าสู่ระบบ AI จะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ตามสัดส่วนที่กำหนดไว้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ
3. การปรับสมดุลพอร์ต (Portfolio Rebalancing): หนึ่งในหน้าที่ที่สำคัญที่สุดคือการติดตามและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เมื่อสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลงไป สัดส่วนของสินทรัพย์ในพอร์ตอาจเบี่ยงเบนไปจากเป้าหมายเดิม AI จะทำการซื้อขายเพื่อปรับสัดส่วนให้กลับมาอยู่ในจุดที่เหมาะสมโดยอัตโนมัติ เพื่อควบคุมความเสี่ยงและรักษาแนวทางการลงทุนให้เป็นไปตามแผนที่วางไว้
4. การวิเคราะห์และปรับกลยุทธ์ (Strategy Review): ระบบ AI ที่มีความสามารถสูงจะมีการทบทวนกลยุทธ์การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เช่น การรีวิวหุ้นในพอร์ตทุก 3 เดือน หรือการปรับพอร์ตการลงทุนในประเทศเป้าหมายทุกปี โดยอ้างอิงจากข้อมูลพื้นฐานของบริษัทและภาพรวมเศรษฐกิจมหภาค เพื่อให้มั่นใจว่าพอร์ตการลงทุนยังคงมีศักยภาพในการเติบโตที่ดีที่สุด

บทบาทของ ก.ล.ต. กับการกำกับดูแลนวัตกรรมในตลาดทุน

การกำกับดูแลที่เหมาะสมไม่ได้มุ่งเน้นการปิดกั้นนวัตกรรม แต่เป็นการสร้างสภาพแวดล้อมที่เทคโนโลยีสามารถเติบโตได้อย่างปลอดภัยและเป็นประโยชน์สูงสุดต่อนักลงทุนและระบบเศรษฐกิจโดยรวม

กรอบการกำกับดูแลเพื่อสร้างความเชื่อมั่น

การที่ ก.ล.ต. ประกาศรับรองการใช้ AI ในการจัดพอร์ตหุ้นไม่ได้เกิดขึ้นอย่างเลื่อนลอย แต่มาพร้อมกับการจัดทำคู่มือและกรอบการกำกับดูแลที่รัดกุม เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับทุกภาคส่วนในตลาดทุน กรอบการกำกับดูแลนี้ถูกออกแบบมาเพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning)

ประเด็นสำคัญที่ ก.ล.ต. ให้ความสำคัญในการกำกับดูแล ได้แก่:

• ความโปร่งใสของอัลกอริทึม: ผู้ให้บริการต้องสามารถอธิบายหลักการทำงานของ AI และอัลกอริทึมที่ใช้ในการตัดสินใจลงทุนได้ เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการมีความสมเหตุสมผลและไม่ได้สร้างความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสม
• การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล: การเก็บรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลของนักลงทุนต้องเป็นไปตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเคร่งครัด เพื่อป้องกันการรั่วไหลหรือการนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ผิด
• ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์: แพลตฟอร์มต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่ง เพื่อป้องกันการโจมตีทางอิเล็กทรอนิกส์ที่อาจส่งผลกระทบต่อเงินทุนและข้อมูลของนักลงทุน
• การจัดการความเสี่ยงเชิงระบบ: ก.ล.ต. ต้องดูแลไม่ให้การใช้ AI อย่างแพร่หลายนำไปสู่ความเสี่ยงเชิงระบบ เช่น การที่อัลกอริทึมจำนวนมากมีพฤติกรรมการซื้อขายที่เหมือนกันจนทำให้ตลาดผันผวนรุนแรง (Flash Crash)

เป้าหมายในการส่งเสริมนวัตกรรมอย่างยั่งยืน

นอกเหนือจากการกำกับดูแลเพื่อป้องกันความเสี่ยงแล้ว ก.ล.ต. ยังมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมให้เกิดการนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับธุรกิจหลักทรัพย์และตลาดทุนไทย การรับรอง Robo-advisor เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการเปิดรับนวัตกรรมทางการเงินในวงกว้าง โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และยกระดับการแข่งขันของตลาดทุนไทยในเวทีโลก การมีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนยังช่วยดึงดูดผู้ประกอบการและนักลงทุนจากต่างประเทศให้เข้ามามีส่วนร่วมในระบบนิเวศทางการเงินของไทยมากขึ้น ซึ่งจะนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนได้ดียิ่งขึ้นในอนาคต

เปรียบเทียบที่ปรึกษาการลงทุน: AI ปะทะ มนุษย์

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างและจุดเด่นของที่ปรึกษาการลงทุนทั้งสองรูปแบบได้ชัดเจนยิ่งขึ้น สามารถเปรียบเทียบในมิติต่างๆ ได้ดังตารางต่อไปนี้

ภาพสะท้อนการใช้งานจริงในประเทศไทย

แม้ว่าการรับรองอย่างเป็นทางการจาก ก.ล.ต. จะเป็นเรื่องใหม่ แต่การนำ AI มาประยุกต์ใช้ในแพลตฟอร์มการลงทุนในประเทศไทยนั้นมีมาระยะหนึ่งแล้ว และได้รับความสนใจจากนักลงทุนเป็นอย่างมาก ซึ่งเป็นข้อพิสูจน์ถึงความต้องการโซลูชันการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี

กรณีศึกษา: Jitta Ranking Alpha

หนึ่งในตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือแพลตฟอร์ม Jitta Ranking Alpha ซึ่งเป็นที่รู้จักในหมู่นักลงทุนไทย แพลตฟอร์มนี้ใช้ AI ในการวิเคราะห์และคัดเลือกหุ้นจากตลาดทั่วโลก โดยมีเป้าหมายเพื่อค้นหา “หุ้นดีราคาถูก” ตามหลักการลงทุนเน้นคุณค่า (Value Investing) ของวอร์เรน บัฟเฟตต์ ระบบ AI จะทำการวิเคราะห์ข้อมูลงบการเงินย้อนหลัง 10 ปีของบริษัทจดทะเบียนหลายหมื่นแห่งทั่วโลก เพื่อให้คะแนนและจัดอันดับหุ้นที่มีพื้นฐานแข็งแกร่งและมีราคาเหมาะสมกับการลงทุน

สิ่งที่ทำให้โมเดลนี้ได้รับความสนใจคือความสามารถในการปรับพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติ เมื่อมีการจัดอันดับใหม่ ระบบจะทำการขายหุ้นที่คุณภาพลดลงหรือมีราคาสูงเกินไป และนำเงินไปลงทุนในหุ้นตัวใหม่ที่มีศักยภาพดีกว่า กระบวนการทั้งหมดนี้เกิดขึ้นอย่างเป็นระบบ ช่วยลดภาระของนักลงทุนในการติดตามและวิเคราะห์หุ้นด้วยตนเอง

เครื่องมือ AI อื่นๆ ในตลาด

นอกเหนือจากแพลตฟอร์มบริหารพอร์ตแบบครบวงจรแล้ว ยังมีเครื่องมือ AI อื่นๆ ที่เข้ามาช่วยนักลงทุนในด้านต่างๆ เช่น ระบบช่วยคัดกรองหุ้น (Stock Screener) ที่ใช้อัลกอริทึมในการค้นหาหุ้นที่มีคุณสมบัติตามที่นักลงทุนต้องการ หรือระบบวิเคราะห์ทางเทคนิคที่สามารถระบุรูปแบบกราฟและส่งสัญญาณซื้อขายได้โดยอัตโนมัติ เครื่องมือเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า AI สามารถประยุกต์ใช้ได้ในหลากหลายมิติของการลงทุน ไม่ใช่แค่การจัดพอร์ตเท่านั้น

ความท้าทายและความเสี่ยงที่นักลงทุนต้องรู้

แม้ว่าที่ปรึกษาการลงทุน AI จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มาพร้อมกับความท้าทายและความเสี่ยงที่นักลงทุนควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจใช้บริการ เพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีได้อย่างเต็มที่และปลอดภัย

ความปลอดภัยของข้อมูลและเงินทุน

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นประเด็นที่สำคัญที่สุด การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์มีความเสี่ยงที่จะถูกโจมตีจากผู้ไม่หวังดี นักลงทุนจึงต้องเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือและได้รับการรับรองจาก ก.ล.ต. ซึ่งหมายความว่าผู้ให้บริการรายนั้นได้ผ่านมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยในระดับหนึ่งแล้ว อย่างไรก็ตาม นักลงทุนเองก็ต้องมีความรับผิดชอบในการรักษข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน เพื่อป้องกันการเข้าถึงบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

ข้อจำกัดของอัลกอริทึมและเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

อัลกอริทึมของ AI ถูกสร้างขึ้นโดยอ้างอิงจากข้อมูลในอดีตและทฤษฎีทางการเงิน ซึ่งอาจไม่สามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน หรือที่เรียกว่า “เหตุการณ์หงส์ดำ” (Black Swan Event) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในช่วงเวลาที่ตลาดมีความผันผวนรุนแรงอย่างที่ไม่เคยปรากฏมาก่อน การตัดสินใจของ AI อาจไม่เหมาะสมเท่ากับการตัดสินใจของมนุษย์ที่มีวิจารณญาณและสามารถประเมินปัจจัยเชิงคุณภาพที่อยู่นอกเหนือข้อมูลทางสถิติได้ ดังนั้น นักลงทุนไม่ควรพึ่งพา AI เพียงอย่างเดียว แต่ควรมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนและติดตามสภาวะตลาดอยู่เสมอ

ผลกระทบต่ออนาคตของอาชีพที่ปรึกษาการเงิน

หัวข้อ “ลาก่อนที่ปรึกษา!” อาจไม่ใช่คำกล่าวเกินจริงทั้งหมด การมาถึงของ AI ย่อมส่งผลกระทบต่ออาชีพที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมอย่างแน่นอน ที่ปรึกษาที่ทำหน้าที่เพียงแค่จัดพอร์ตการลงทุนพื้นฐานหรือซื้อขายตามคำสั่งอาจถูกแทนที่ด้วยเทคโนโลยีได้โดยง่าย อย่างไรก็ตาม บทบาทของที่ปรึกษาการเงินไม่ได้กำลังจะหายไป แต่อาจจะต้องมีการวิวัฒนาการไปสู่การเป็น “โค้ชทางการเงิน” (Financial Coach) มากขึ้น

ในอนาคต ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์จะมุ่งเน้นการให้บริการที่มีความซับซ้อนและต้องอาศัยความเข้าใจในตัวบุคคลอย่างลึกซึ้ง เช่น การวางแผนการเงินองค์รวม การวางแผนภาษีและมรดก การให้คำปรึกษาด้านพฤติกรรมการลงทุน และการช่วยลูกค้าตัดสินใจในช่วงเวลาที่ตลาดเกิดวิกฤต ซึ่งเป็นสิ่งที่ AI ยังไม่สามารถทำได้ดีเท่ามนุษย์ อาชีพนี้จึงต้องยกระดับทักษะเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มในส่วนที่เทคโนโลยีไม่สามารถทดแทนได้

บทสรุป: ทิศทางอนาคตของการลงทุนในยุคดิจิทัล

การที่ ก.ล.ต. รับรอง ‘AI’ จัดพอร์ตหุ้น ถือเป็นการเปิดศักราชใหม่ของการลงทุนในประเทศไทยอย่างแท้จริง นี่ไม่ใช่เพียงการอนุมัติเทคโนโลยีใหม่ แต่เป็นการยอมรับว่าภูมิทัศน์ทางการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไปสู่รูปแบบที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเทคโนโลยีมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงนี้นำมาซึ่งประโยชน์มหาศาลต่อนักลงทุนรายย่อย ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องที่เข้าถึงง่าย โปร่งใส และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีก็เปรียบเสมือนเหรียญสองด้าน นักลงทุนจำเป็นต้องตระหนักถึงความเสี่ยงและข้อจำกัดของ AI ควบคู่ไปกับการใช้ประโยชน์จากมัน การเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ การทำความเข้าใจในกลยุทธ์การลงทุนของแพลตฟอร์ม และการมีความรู้พื้นฐานทางการเงินยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่สามารถละเลยได้

อนาคตของการลงทุนอาจไม่ใช่การเลือกระหว่าง AI กับมนุษย์ แต่เป็นการทำงานร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่าย โดย AI ทำหน้าที่วิเคราะห์ข้อมูลและบริหารจัดการพอร์ตในส่วนที่เป็นระบบ ขณะที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ทำหน้าที่ให้คำแนะนำเชิงลึกและดูแลเป้าหมายชีวิตองค์รวมของนักลงทุน ดังนั้น การศึกษาและทำความเข้าใจเทคโนโลยีเหล่านี้จึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญสำหรับนักลงทุนยุคใหม่ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากนวัตกรรมเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว